La industria de seguros está experimentando una transformación digital, ya que cada vez más clientes prefieren gestionar todo desde sus dispositivos. Los analistas proyectan que, para 2027, el gasto global en TI en el sector asegurador crecerá un 8.1% anual. Este crecimiento está impulsado, entre otros factores, por soluciones de onboarding remoto y verificación de identidad digital.
En este artículo, exploraremos por qué la verificación de identidad es crucial para la industria de seguros y qué métodos se utilizan para implementarla.
¿Por qué la automatización de la verificación de identidad en seguros se está convirtiendo en la nueva norma?
La principal razón por la que una compañía de seguros necesita verificación de identidad digital radica en la precisión y facilidad para la adquisición y gestión de datos de los clientes. Además, existen otros factores que pueden agruparse en dos categorías principales:
aquellos impulsados por consideraciones de seguridad;
aquellos derivados de las expectativas de experiencia del usuario.
Los desafíos de seguridad están en gran medida influenciados por regulaciones cada vez más estrictas. Por otro lado, la mejora de la experiencia del usuario responde a la necesidad de optimizar las tasas de conversión en los canales digitales.
Exploremos las principales razones.
Prevención del fraude
El fraude representa un gran reto para la industria de seguros, generando pérdidas anuales de 308.6 mil millones de dólares solo en EE. UU. Las actividades fraudulentas más comunes incluyen el robo de identidad, reclamaciones falsas y la venta de pólizas falsas (ghost broking). Estos incidentes pueden afectar gravemente la estabilidad financiera y la reputación de una aseguradora.
Implementar herramientas avanzadas de verificación de identidad permite a las aseguradoras minimizar los riesgos de fraude antes de que afecten sus operaciones.
En primer lugar, la verificación de identidad en el sector de seguros ayuda a garantizar que una persona es realmente quien dice ser y que su documento de identidad es auténtico y válido. A través de rigurosos controles, las soluciones de verificación de identidad pueden confirmar la identidad de un usuario o detectar cualquier irregularidad.
Este mismo enfoque permite evitar el uso indebido de pólizas, la alteración de contratos y las reclamaciones fraudulentas.
Generación de confianza en los clientes
Las soluciones de verificación de identidad en el registro y autenticación de clientes fortalecen la confianza, al garantizar la seguridad y responsabilidad en el manejo de datos. Las soluciones de calidad utilizan cifrado avanzado y canales seguros para la transferencia de datos cuando es necesario, asegurando así la máxima protección de la información personal.
Además, la verificación precisa de identidad permite evitar el robo de identidad y accesos no autorizados a cuentas de seguros, protegiendo la información personal y financiera de los clientes.
Cumplimiento con normativas regulatorias
Las compañías de seguros operan en un entorno altamente regulado, donde la verificación de identidad no es una opción, sino una necesidad para evitar problemas legales y mantener su credibilidad. Contar con una solución de verificación de identidad precisa ofrece múltiples beneficios.
Por un lado, permite cumplir con las regulaciones de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y Conozca a su Cliente (KYC), sin importar el mercado o la ubicación geográfica del asegurado. Además, las soluciones de verificación de identidad ayudan a cumplir con normativas de protección de datos, como el GDPR en Europa.
Asimismo, es esencial para aprobar auditorías e inspecciones. Mantener un registro detallado de los procesos de verificación permite a las aseguradoras demostrar su cumplimiento normativo, lo que mejora la transparencia y la confianza en la empresa.
Comodidad para el usuario
La verificación de identidad digital automatizada simplifica el acceso de los clientes a productos de seguros y puede convertirse en un diferenciador competitivo.
En primer lugar, las soluciones de verificación de identidad permiten la incorporación remota. Los clientes pueden completar el proceso desde sus propios dispositivos, sin necesidad de acudir físicamente a una oficina, hacer largas filas o dedicar demasiado tiempo a la gestión. Cuanto menos esfuerzo requiera obtener una póliza, mayor será la probabilidad de que el cliente complete el proceso.
Además, la verificación digital es rápida y sencilla cuando se apoya en tecnología avanzada. Las soluciones de verificación de identidad ofrecen interfaces intuitivas que guían a los clientes paso a paso, facilitando el proceso incluso para personas mayores o con poca experiencia tecnológica. Los datos del documento de identidad se capturan de forma automática, eliminando la necesidad de completar formularios manualmente. Esto simplifica el proceso y mejora significativamente la experiencia del usuario.
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¿Cuáles son los componentes de la verificación de identidad en el sector de seguros?
El proceso de verificación de identidad en el sector asegurador es similar al de otras industrias altamente reguladas. Debe ser lo más completo posible e incluir tanto la verificación de documentos como la verificación biométrica para minimizar el riesgo de fraude, incluso en sus formas más sofisticadas, como identidades sintéticas y deepfakes.
En el escenario ideal, una solución integral de un solo proveedor cubre todas las etapas del proceso de verificación de identidad, garantizando una experiencia fluida para el usuario.
El proceso de verificación de identidad consta de tres pasos principales:
Escaneo y verificación de documentos de identidad
El proceso generalmente comienza con el escaneo del documento de identidad. El cliente debe tomar una foto de su identificación utilizando un smartphone o una cámara web. El sistema de verificación de identidad captura automáticamente la imagen en tiempo real, reconoce el tipo de documento, lee los datos de todas sus zonas, incluyendo las zonas de lectura mecánica (MRZ), códigos de barras y chips RFID, y extrae la información necesaria para completar los formularios.
El escaneo y procesamiento automatizado de documentos agiliza la incorporación de clientes y reduce los errores humanos.
A continuación, se realiza la verificación del documento y sus datos, lo que permite confirmar la autenticidad del documento o detectar inconsistencias que podrían indicar fraude. Por ejemplo, las soluciones de verificación de identidad de Regula realizan exhaustivas comprobaciones cruzadas de datos para verificar que la información repetida en diferentes zonas del documento sea coherente, como el nombre y la fecha de nacimiento en la zona visual en comparación con la MRZ o el chip. Si hay discrepancias, es posible que el documento haya sido manipulado.
Es fundamental asegurarse de que se trata de un documento de identidad real y existente en formato físico (excepto en el caso de identificaciones digitales). Para ello, se emplea la verificación Document Liveness, una tecnología que evalúa características de seguridad dinámicas, como hologramas. Garantizar que el cliente presenta un documento auténtico, y no una captura de pantalla o una imagen alterada, ayuda a mitigar el riesgo de fraude por parte de estafadores que intentan evadir las medidas de seguridad con documentos falsificados o inexistentes.
Captura de selfie y prueba de vida
En escenarios de onboarding remoto, este proceso se conoce como verificación biométrica. Se solicita al usuario que envíe una selfie junto con su documento de identidad para permitir la comparación facial (vea más abajo) y confirmar que la persona coincide con la imagen en el documento proporcionado.
Sin embargo, es la prueba de vida la que permite una verificación más confiable y profunda de la identidad de una persona. Durante esta verificación, se le pide al usuario que mire a la cámara y realice pequeños movimientos, como parpadear, girar la cabeza o acercarse, entre otros.
Un posible flujo de trabajo para realizar prueba de vida
Este tipo de interacción evita eficazmente los ataques de suplantación de identidad, como el uso de imágenes faciales estáticas, fotos impresas, reproducciones de video, inyecciones de video o máscaras hiperrealistas para hacerse pasar por un usuario legítimo. Además, la prueba de vida permite identificar de inmediato intentos de fraude mediante sustituciones de rostros en vivo, garantizando la autenticación de identidad a través de la cámara de un smartphone o un dispositivo de escritorio.
Comparación facial
La comparación facial permite verificar la identidad del cliente al comparar su selfie con la foto en su documento de identidad. Al analizar y comparar los rasgos faciales, esta tecnología puede detectar discrepancias y posibles fraudes de identidad. Esto es especialmente relevante en situaciones donde información personal como el nombre, la dirección o el número de seguro social puede ser fácilmente obtenida por alguien no autorizado.
La tecnología de comparación facial permite determinar si una aseguradora está tratando con la persona legítima.
Además, la comparación facial automatizada acelera el proceso de verificación, haciéndolo más rápido y eficiente tanto para el cliente como para la aseguradora.
Cómo Regula puede ayudar
Regula ofrece una solución integral de verificación de identidad de un solo proveedor que cumple con todos los requisitos de la industria aseguradora.
Regula Document Reader SDK y Regula Face SDK proporcionan una amplia gama de funciones para una verificación de identidad en seguros completa y confiable:
Un conjunto completo de verificaciones de autenticidad para documentos de identidad y biometría, basado en potentes algoritmos de reconocimiento facial y redes neuronales.
Integración fluida en los procesos actuales de AML/KYC.
Cumplimiento total con los estándares de privacidad, seguridad e integridad.
Flujo de verificación totalmente automatizado.
Optimización del proceso de incorporación de clientes mediante una interfaz fácil de usar y opciones de personalización.
Funcionalidades avanzadas de detección y prevención de fraudes.
La base de datos de plantillas de documentos más completa del mundo, con más de 15,000 muestras de identificación de 251 países y territorios.
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