ABA Bank verbessert ihre eKYC-Lösung durch Senkung der Kundenakquisitionskosten und Erhöhung der Konversionsrate mithilfe der Identitätsüberprüfungstechnologie von Regula

Die ABA Bank war in den letzten drei aufeinanderfolgenden Jahren (2021-2023) die größte kambodschanische Geschäftsbank, gemessen an der Bilanzsumme, den Krediten, den Einlagen und der Rentabilität, wie aus den Aufsichtsberichten der Nationalbank von Kambodscha hervorgeht. Die Bank gilt als Vorreiterin bei der Bereitstellung bequemer, nutzerorientierter und innovativer digitaler Finanzdienstleistungen im Königreich.

Eine dieser Innovationen ist die 2015 eingeführte ABA-Mobile-Banking-Anwendung, die die allererste umfassende Banking-App in Kambodscha war. Im Laufe der Zeit hat sich die App kontinuierlich weiterentwickelt und ist heute die beliebteste Banking-App mit einer großen Nutzerbasis. Die ABA Bank suchte jedoch weiterhin nach neuen Wachstumsmöglichkeiten, während sie den Onboarding-Prozess für die Bank sicher und für die Endnutzer einfach hielt.

Um es den Kambodschanern zu ermöglichen, ihr erstes Bankkonto online und ausschließlich mit Smartphones zu eröffnen, führte die ABA Bank Ende 2020 die erste vollautomatische elektronische Lösung zur Feststellung der Kundenidentität (eKYC) ein, um neue Kunden über die ABA Mobile App aufzunehmen. Dieser Fortschritt macht Bankprodukte und -dienstleistungen für Kambodschaner von überall her zugänglich und trägt so zur finanziellen Inklusion bei.

Herausforderung

Im Rahmen ihrer kontinuierlichen Entwicklung sah sich die ABA Bank mit der Herausforderung konfrontiert, die Überprüfung der Nutzerdaten beim Onboarding über eKYC weiter zu verbessern. Die Bank musste die folgenden Herausforderungen meistern, um sicherzustellen, dass der eKYC-Prozess effizient durchgeführt wird:

• Ersetzen der einfachen OCR-Technologie (Optical Character Recognition), die für die Extraktion von Textdaten aus kambodschanischen nationalen ID-Karten (NIDs) verwendet wird, durch eine hochentwickelte Technologie, die in der Lage ist, Daten aus der maschinenlesbaren Zone (MRZ) der NIDs genau zu lesen und zu extrahieren.
• Sicherstellen, dass die Lösung manipulierte Dokumente und andere Datenmanipulationen erkennen kann, um die Sicherheit und die Einhaltung von Vorschriften zu verbessern.
• Weniger menschlichen Beteiligung und manuelle Überprüfungsschritte der eingereichten NIDs während des eKYC-Prozesses, um die Effizienz zu steigern und das Potenzial für menschliche Fehler zu verringern.

Die Bank suchte nach einer zuverlässigen Lösung, die sich nahtlos in ihre bestehenden Systeme und ihre digitale Infrastruktur einfügen sollte.

Lösung

Nach einer gründlichen Evaluierung mehrerer Lösungen entschied sich die ABA Bank für das Regula Document Reader SDK. Diese Lösung zeichnete sich durch ihre Genauigkeit, Geschwindigkeit, Kosteneffizienz und nahtlose Integration mit ABA Mobile aus.

Durch die Implementierung des Regula Document Reader SDK wurde der Onboarding-Prozess für neue Kunden schneller und reibungsloser. Um das Verfahren zu starten, macht der Benutzer ein Foto seiner NID oder seines Passes mit der Kamera seines Smartphones. Wenn das Bild von schlechter Qualität ist, weist die Regula-Lösung den Nutzer darauf hin, dass er es erneut aufnehmen soll.

Als Nächstes wird der Nutzer auf der Plattform der ABA Bank einem Gesichtsabgleich und einer Überprüfung der Gesichtsidentität unterzogen. Nach Abschluss dieser Prüfungen kann der Kunde ein Konto bei der ABA Bank eröffnen.

Ergebnis

Das gesamte Projekt der Implementierung des Regula Document Reader SDK, von den ersten Tests bis zum Go-Live, dauerte nur einen Monat. Während des gesamten Prozesses erhielt die ABA Bank umfassende Unterstützung durch das Regula-Team und nutzte die detaillierte Entwicklerdokumentation, um eine einwandfreie und schnelle Implementierung der Lösung zu gewährleisten.

Die Ergebnisse waren hervorragend:

• Die ABA Bank konnte ihre Konversionsrate für das digitale Onboarding über die mobile Anwendung deutlich verbessern. Die Konversionsrate für die mobile Kontoeröffnung stieg um 78 %.
• Die Kundenakquisitionskosten sanken um 65 %.
• Das Team, das mit der Überprüfung der von den Kunden über ABA Mobile gelieferten Daten betraut war, konnte sich anderen wichtigen Aufgaben widmen, indem es diese Arbeit der Regula-Lösung überließ und so die Betriebskosten gesenkt wurden.

Die Implementierung des Regula Document Reader SDK hat unsere Kunden Onboarding-Prozesse erheblich verbessert. Unsere Entwickler haben die Lösung dank der klaren Dokumentation und des unterstützenden Regula-Teams in kurzer Zeit effizient integriert. Die verbesserte Benutzerfreundlichkeit der App und die neue Schnittstelle während der eKYC wurden positiv aufgenommen. Dies hat zu einem reibungsloseren Kontoeröffnungsprozess für unsere Kunden geführt und das Vertrauen in die vom eKYC-Prozess erhaltenen Daten erhöht.

—Zokhir Rasulov, Leiter der Abteilung Digitales bei der ABA Bank