Orquestación de identidad digital en IDV: Una visión general

La encuesta global de Regula reveló que el 43% de los profesionales de verificación de identidad (IDV) enfrentan desafíos al intentar automatizar y orquestar procesos de IDV en sectores como la aviación, las criptomonedas, la banca y fintech. 

De manera similar, el 44% afirma que la orquestación automatizada de herramientas y flujos de trabajo de IDV es esencial para gestionar eficazmente diversos escenarios de usuario.

Estos hallazgos subrayan el creciente papel de la orquestación de identidad digital como un enfoque estratégico en IDV.

En este artículo, le explicaremos qué significa la orquestación de identidad, cómo funciona, cuáles son sus principales beneficios y dónde encaja en el panorama actual de IDV.

Imagine que un nuevo cliente se registra en una aplicación móvil. Una vez que han confirmado su identidad mediante comprobación de documentos y verificación biométrica, se convierten en un nuevo usuario en su sistema.

A partir de ese momento, la identidad digital del usuario queda representada en sus sistemas mediante atributos verificados, credenciales y actividad continua. Sus acciones dentro de la aplicación — desde iniciar sesión hasta cambiar una contraseña — pueden ser rastreadas y auditadas. Los datos personales que enviaron durante la verificación deben almacenarse de forma segura y actualizarse periódicamente. Si realizan actividades sospechosas como transferir grandes sumas, iniciar sesión desde jurisdicciones restringidas o restablecer contraseñas con frecuencia, esto puede activar comprobaciones adicionales o revisiones manuales.

Elementos como el control de acceso, la autenticación y la aplicación de políticas suelen ser gestionados por sistemas de gestión de identidad y acceso (IAM). Las herramientas de IDV respaldan estas decisiones proporcionando datos de identidad verificados y señales de riesgo, pero no aplican el acceso por sí mismas. El desafío es que estos sistemas pueden ser diversos y estar dispersos a lo largo de la infraestructura de una empresa.

Algunos están instalados localmente, otros se ejecutan en diferentes nubes y con frecuencia están integrados con múltiples proveedores de servicios de identidad y herramientas heredadas.

La orquestación de identidad digital está diseñada para abordar esta complejidad. Actúa como una capa de control que coordina señales de identidad, pasos de verificación y lógica de decisión a través de sistemas distribuidos.

Para comprender mejor un concepto como la orquestación de identidad digital, resulta útil verlo a través de ejemplos del mundo real, como actividades de los usuarios o necesidades específicas del negocio.

Esto es lo que el software de orquestación de identidad digital permite a las empresas hacer:

Cada transacción en línea que realiza un usuario contribuye al ciclo de vida de su identidad digital. A menudo comienza con acciones básicas como registrarse, realizar la comprobación de documentos y tomar una selfie. En industrias reguladas como la banca, estas acciones suelen formar parte de procesos de varios pasos como abrir cuentas, transferir fondos o solicitar préstamos.

En el ámbito administrativo, las tareas relacionadas con la identidad incluyen registrar y auditar comprobaciones de identidad, evaluar riesgos durante la incorporación y establecer restricciones para transacciones específicas en distintos sistemas y aplicaciones.

Con la orquestación implementada, los procesos de IDV siguen una lógica de decisión compartida que define qué comprobaciones se requieren, en qué orden y bajo qué condiciones. Esto permite a las organizaciones aplicar verificación de documentos y biométrica de manera selectiva, escalar a revisión manual cuando sea necesario y reutilizar resultados de verificación anteriores en distintos sistemas.

Una vez que un usuario ha sido incorporado, debe seguir ciertas reglas de IDV establecidas para el sistema, sin importar dónde se encuentre. Pero cuanto más interactúan los usuarios con los servicios de una empresa, más difícil se vuelve mantener la gestión de identidad segura y coherente.

En la práctica, esto significa mantener los perfiles de los usuarios actualizados: los datos personales, los requisitos de cumplimiento y las operaciones permitidas deben mantenerse al día.

Por ejemplo, un documento de identidad emitido por el gobierno utilizado durante el registro puede haber expirado, por lo que el usuario deberá proporcionar uno nuevo. O un usuario puede intentar transferir fondos a una cuenta marcada: en este caso, una verificación mediante selfie puede confirmar que no se trata de fraude ni de toma de control de la cuenta.

A veces las actualizaciones no se aplican a un solo usuario, sino a todo un grupo de clientes. Imagine que en un país específico se introduce una nueva regulación que exige comprobaciones de verificación de edad: entonces deberá activar esa regla en todo su sistema.

Las herramientas de orquestación de identidad digital ayudan a aplicar políticas de IDV de manera coherente y automática en todas las plataformas, ya sea en un sistema pequeño o en uno de nivel empresarial. Además, todas las regulaciones regionales pueden configurarse para mantener estos procesos en cumplimiento.

Los sistemas distribuidos repartidos entre nubes de terceros, servidores de la empresa y herramientas heredadas a menudo presentan brechas de seguridad, flujos de trabajo inconsistentes y más margen para el error humano.

La gestión manual solo empeora la situación. Esta configuración también complica el ajuste preciso de los flujos de usuario. Por ejemplo, su política puede requerir comprobaciones más estrictas para usuarios de ciertas regiones. Pero esos usuarios pueden tener diferentes niveles de riesgo. Un cliente puede activar comprobaciones de debida diligencia reforzada porque es una persona políticamente expuesta (PEP), mientras que otro puede representar un mayor riesgo de fraude debido a su ubicación.

En entornos fragmentados, la visibilidad limitada y una lógica de decisión rígida pueden provocar que perfiles de riesgo muy diferentes sean tratados de la misma manera, causando retrasos innecesarios, revisiones manuales adicionales y frustración en los usuarios. Por ejemplo, un usuario de bajo riesgo puede ser escalado a una videollamada debido a reglas demasiado amplias.

El software de orquestación de identidad digital ayuda a resolver esto permitiéndole crear flujos de trabajo automatizados y personalizados, adaptados a escenarios específicos y diseñados para funcionar en distintas plataformas. Con reglas más claras y un mejor contexto, las organizaciones pueden aplicar medidas de seguridad que se ajusten al nivel de riesgo sin sacrificar la experiencia del usuario.

Además, cuando la orquestación de identidad es gestionada por un único proveedor como Regula, todos los datos sensibles y los registros de cuentas suelen almacenarse localmente, por ejemplo, en los servidores de la empresa o en una nube privada. Esto añade una capa adicional de seguridad.

La gestión de identidad debe cumplir con una creciente lista de leyes globales y locales, desde GDPR y CCPA hasta regulaciones específicas de la industria como KYC y AML. Estas reglas varían considerablemente según la región en términos de qué datos pueden recopilarse, cómo se almacenan y a dónde pueden enviarse.

Por ejemplo, en los EAU, las instituciones financieras no solo deben verificar la identidad durante la incorporación, sino también realizar comprobaciones adicionales basadas en el valor de la transacción, el tipo de cliente y los indicadores de riesgo. Además, el flujo de IDV puede diferir para ciudadanos y residentes internacionales, quienes pueden estar obligados a someterse a comprobaciones presenciales. Mantener todos los datos de los clientes almacenados localmente también es otro requisito clave.

El cumplimiento también incluye monitoreo continuo, registros de auditoría e informes regulatorios. En Türkiye, por ejemplo, los proveedores de criptomonedas deben rastrear y reportar transacciones sospechosas a MASAK, la Junta de Investigación de Delitos Financieros responsable de prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en todos los sectores del país. La regla de intercambio de información también incluye acceso a registros, documentos y, si es necesario, contraseñas y claves cuando lo solicite el regulador.

Una solución de orquestación de identidad digital respalda el cumplimiento permitiendo a las organizaciones definir reglas de verificación a nivel de flujo de trabajo, como qué comprobaciones ejecutar, cómo manejar los datos personales y cuánto tiempo almacenarlos según el país, el tipo de usuario o el nivel de riesgo. Esta configuración centralizada también agiliza el monitoreo y la generación de informes, ya que todos los eventos y resultados de IDV se registran de manera coherente y pueden accederse a través de una única interfaz, convirtiendo el cumplimiento de una tarea fragmentada en un proceso estructurado y auditable.

Ahora, veamos con más detalle cómo funciona internamente.

Una configuración de orquestación de identidad no reemplaza los sistemas IAM. En cambio, se sitúa entre ellos, coordinando cómo se utilizan diferentes herramientas de identidad en los flujos de verificación.

Para entender cómo funciona esto en la práctica, es útil descomponer la orquestación en sus bloques fundamentales.

Estas son las herramientas involucradas en los flujos de trabajo de IDV, como comprobación de documentos, comprobaciones biométricas, detección de fraude y controles de cumplimiento. Por sí solas, realizan verificaciones individuales; la orquestación define cómo y cuándo se combinan dentro de un proceso de identidad más amplio.

Tome como ejemplo la incorporación de clientes. En escenarios de IDV remoto — especialmente en industrias reguladas o de alto riesgo — este proceso normalmente incluye al menos dos pasos: autenticación de documentos y una comprobación biométrica. En la práctica, estos son solo partes de un flujo de trabajo más amplio que comienza cuando un usuario se registra. Incluso un proceso de IDV simple puede depender de más de una herramienta, como una para comprobaciones de documentos y otra para verificación biométrica.

Los componentes adicionales a menudo van más allá de la verificación básica de documentos y selfies. Pueden incluir comprobaciones de sanciones y PEP como parte de procesos KYC, controles relacionados con AML, prueba de vida y generación de informes. Todos estos componentes deben integrarse a través de múltiples puntos de entrada, desde lectores de pasaportes por hardware y quioscos de autoservicio hasta aplicaciones de terceros y plataformas web.

Los flujos de trabajo de identidad mapean las rutas que los usuarios siguen a través de diferentes componentes de IDV, como sistemas de verificación de documentos y biometría, controles de acceso, notificaciones, pasos manuales y fuentes de datos externas como bases de datos gubernamentales y listas de vigilancia. Estos flujos de trabajo son complejos y a menudo se adaptan a cada cliente.

Desde la perspectiva de una organización, los flujos de trabajo de identidad reflejan escenarios reales del negocio, incorporando todos los pasos de verificación requeridos y la lógica de decisión. En un solo caso, un usuario puede completar una comprobación básica de documentos, pasar a una verificación biométrica o ser marcado para revisión manual, dependiendo del contexto, el nivel de riesgo y los requisitos regulatorios.

Cada cliente interactúa con el sistema a través de un flujo de trabajo empresarial definido. Normalmente pueden gestionar su cuenta y realizar acciones específicas como realizar pagos, solicitar servicios o actualizar su plan.

Muchas de estas operaciones están respaldadas, protegidas y rastreadas por componentes de IDV. Por ejemplo, antes de transferir fondos, el sistema necesita confirmar que la acción es legal y apropiada para ese usuario específico, según su región o estatus.

Cada interacción relacionada con la identidad entre un usuario y el sistema crea una sesión que puede registrarse para monitoreo continuo. Estas sesiones siguen las reglas de un flujo de trabajo determinado y terminan con un resultado claro: éxito, fallo, abandono o terminación. Con el tiempo, proporcionan visibilidad completa del recorrido del usuario.

En esencia, una plataforma de orquestación de identidad conecta todos los componentes de IDV, los flujos de trabajo y los datos relacionados con la identidad, garantizando que los procesos relacionados con la identidad sean gestionables, escalables y coherentes.

La orquestación actúa como la capa de coordinación y toma de decisiones que define cómo, cuándo y en qué secuencia se utilizan los componentes de identidad dentro de un flujo de trabajo.

Su función es centralizar la lógica y los flujos de decisión, facilitando ajustar los pasos de verificación, reforzar o flexibilizar controles, añadir revisiones manuales o reutilizar resultados de verificación previos cuando corresponda.

• Ejemplo práctico: Unificar herramientas de comprobación de documentos y verificación biométrica

Una empresa utiliza dos soluciones diferentes de IDV: una para autenticación de documentos y otra para verificación biométrica. La comprobación de documentos se gestiona mediante un módulo interno, mientras que la verificación biométrica mediante selfie está externalizada a un proveedor externo. Estas herramientas funcionan como sistemas separados sin lógica de flujo de trabajo compartida ni contexto común.

Como resultado, los usuarios primero deben cargar su documento de identidad en un paso y luego completar la comprobación biométrica en otro. No existe un contexto compartido entre los sistemas y los usuarios a menudo deben repetir pasos o volver a enviar información, ya que los resultados de verificación no se reutilizan entre pasos cuando está permitido. Para los administradores, el seguimiento del recorrido del usuario está fragmentado y los errores son más difíciles de detectar.

Esta tarea se vuelve aún más compleja cuando el sistema de IDV debe tomar decisiones basadas en diferentes contextos de verificación, por ejemplo, cuando usuarios de bajo y alto riesgo ingresan al flujo.

Con una solución de orquestación de identidad digital, las herramientas no se conectan simplemente en un único flujo de trabajo. Cuando un usuario inicia el proceso de verificación, la plataforma de orquestación determina automáticamente qué ruta seguir: cuándo activar biometría, cuándo una comprobación de documentos es suficiente, cómo reutilizar resultados existentes y cómo gestionar excepciones y distintos niveles de riesgo.

• Ejemplo práctico: Crear un flujo de trabajo específico para un caso

Una empresa que atiende a grupos de clientes de diferentes edades necesita implementar comprobaciones de verificación de edad en su flujo actual de IDV bajo nuevas políticas de verificación de edad.

La empresa adquiere una solución de verificación de edad de terceros alojada en la nube, que ahora debe integrarse en el sistema.

Con la plataforma de orquestación, la empresa puede configurar esta comprobación solo para usuarios menores de edad basándose en atributos de edad extraídos durante la verificación. Durante la comprobación de documentos, el software de IDV captura automáticamente la fecha de nacimiento del titular desde su documento de identidad y marca cuándo se necesita un flujo de trabajo personalizado con una comprobación adicional de edad, considerando el proceso empresarial específico o la regulación aplicable.

La gestión completa del ciclo de vida de la identidad está en el núcleo de Regula IDV Platform, una solución unificada de orquestación de identidad que combina la funcionalidad de los SDK propietarios de Regula para comprobación de documentos y verificación biométrica con flujos de trabajo, gestión de identidad y soporte integrado para diversas herramientas de cumplimiento. Al mismo tiempo, sigue siendo 100% independiente de proveedores, permitiendo una integración sencilla con su infraestructura tecnológica existente y sistemas de terceros mediante conectores personalizables.

Estas son algunas de las funciones adicionales que obtendrá:

• Inicio inmediato con componentes listos para usar: recopile y transmita datos de identidad a sus sistemas, ya sea que la plataforma esté alojada localmente o en la nube.

• Orquestación configurable con escenarios reutilizables: la plataforma incluye flujos de trabajo preconfigurables específicos de la industria que pueden adaptarse a sus casos de uso de orquestación de identidad.

• Cumplimiento con requisitos de KYC/AML y protección de datos: la plataforma está diseñada para respaldar procesos KYC y AML y alinearse con marcos de protección de datos como GDPR y CCPA. Permite la integración con servicios de evaluación de clientes, incluidos proveedores de comprobaciones de sanciones y PEP, listas de vigilancia y otras fuentes de datos autorizadas cuando sea necesario.

• Gestión de datos de usuarios y analítica: almacene y consulte datos de verificación de identidad dentro de flujos de trabajo controlados para respaldar el monitoreo, la auditabilidad y la mejora de procesos. Los registros detallados de interacciones y decisiones relacionadas con la identidad proporcionan trazabilidad a lo largo de los pasos de verificación, ayudando a los equipos a revisar resultados, demostrar cumplimiento y perfeccionar las comprobaciones de identidad con el tiempo.

¡Obtenga más información sobre lo que el software de orquestación de identidad digital puede hacer por usted!