Das europäisches Fintech-Unternehmen iCard optimiert und sichert die Kundenverifizierung mit Lösungen von Regula

iCard ist ein lizenziertes E-Geld-Institut und ein führendes Unternehmen im europäischen Fintech-Sektor. Mit über 18 Jahren Erfahrung bietet das Unternehmen innovative Zahlungsdienste für Privat- und Geschäftskunden. iCard ist in mehr als 30 Ländern in Europa tätig und macht Finanzdienstleistungen für 1,4 Millionen Kunden problemlos zugänglich.

Herausforderung

Als lizenziertes Fintech-Institut muss iCard die strengen europäischen KYC-Vorschriften (Know Your Customer) einhalten und über ein Risikobewertungssystem verfügen, um möglichen Betrug und Finanzkriminalität zu erkennen und zu verhindern. Beide Arbeitsabläufe waren schon lange etabliert, aber das Unternehmen war der Meinung, dass sie verbessert werden mussten.

In erster Linie wollte iCard die biometrische Überprüfung und Identifizierung seiner Kunden automatisieren und optimieren. Früher führte das Unternehmen solche Überprüfungen manuell durch, was zeitaufwändig und ineffizient war und möglicherweise zu Betrug führen konnte. So konnten die Kunden beispielsweise aufgefordert werden, ein neues Foto hochzuladen, auch wenn bereits eines in der Datei vorhanden war. Dies führte zu Frustration und langen Wartezeiten, insbesondere außerhalb der Geschäftszeiten.

Darüber hinaus benötigte iCard eine effektive Lösung, mit der die Identität leicht überprüft werden konnte, wenn das Risikobewertungssystem ein verdächtiges Verhalten feststellte, z. B. die Verwendung eines neuen Geräts. In solchen Fällen wollte das Unternehmen schnell bestätigen, dass die Person, die eine Transaktion initiiert, der rechtmäßiger Nutzer ist.

Neben der Gewährleistung eines reibungslosen und sicheren Nutzererlebnisses wollte iCard die Möglichkeiten zur Überprüfung von Identitätsdokumenten verbessern.

Lösung

Nach der Evaluierung mehrerer Anbieter entschied sich iCard für Regula aufgrund der einfachen Integration, der Kosteneffizienz und der Fähigkeit, die spezifischen Anforderungen des Unternehmens zu erfüllen. Als Ergebnis wurde die Komplettlösung von Regula für die Dokumenten- und Biometrieprüfung eingesetzt, um die Identitätsprüfungsprozesse des Unternehmens zu verbessern.

Regula Face SDK wurde in die iCard Digital Wallet App (Android und iOS) ) integriert, um eine reibungslose und zuverlässige Gesichtserkennung zu ermöglichen, wenn sich ein Nutzer anmeldet oder eine sicherheitsrelevante Aktion auslöst.

Das Regula Document Reader SDK wurde in das Backoffice-System von iCard implementiert, um die Authentifizierung von Ausweisdokumenten zu automatisieren und eine bessere Erkennung verschiedener ID-Typen zu ermöglichen.

Wie es funktioniert

Für die biometrische Verifizierung:

• Wenn sich ein Kunde bei der iCard Digital Wallet App anmeldet, wird das Regula Face SDK automatisch initiiert, um die Gesichtserkennung zu starten.


• Der Kunde braucht nur in die Kamera seines Smartphones zu schauen - die Lösung von Regula führt eine Echtheitsprüfung durch und gleicht das Gesicht in wenigen Sekunden ab, ohne dass der Kunde etwas tun muss.


• Sobald die biometrische Überprüfung abgeschlossen ist, wird der Prozess auf der Grundlage der vom System getroffenen Entscheidungen nahtlos fortgesetzt.

Zur Überprüfung von Dokumenten:

• Kunden laden ihre ID-Karten, Pässe oder Aufenthaltsgenehmigungen zur Überprüfung hoch.


• Regula Document Reader SDK erkennt automatisch den Dokumententyp und liest und validiert Daten aus der Sichtzone, der MRZ (maschinenlesbaren Zone), dem RFID-Chip, den Barcodes usw.


• Um Dokumentenbetrug vorzubeugen, führt die Lösung von Regula umfangreiche Datenabgleiche durch. Wird eine Unstimmigkeit in den persönlichen Informationen festgestellt, zeigt die Lösung eine rote Flagge an, die auf mögliche illegale Datenänderungen hinweist.

Dank der Regula-eigenen, branchenführenden Datenbank für Identitätsdokumentvorlagen, die das Regula Document SDK unterstützt und mehr als 15.000 ID-Vorlagen aus 251 Ländern und Territorien enthält, kann iCard eine breite Palette von Dokumenten überprüfen, einschließlich papierbasierter IDs, die bisher nur schwer zu authentifizieren waren.

Da alle Lösungen von Regula vor Ort bei iCard installiert sind, werden alle Daten, die iCard während der Identitätsüberprüfung erhält, auf den internen Servern des Unternehmens gespeichert. Dadurch werden die sensiblen persönlichen Daten sicher und gesetzeskonform geschützt.

Ergebnis

Das Projekt wurde in nur einem Monat abgeschlossen, von der anfänglichen Entwicklungsphase über die Tests bis hin zum Go-Live. Während des gesamten Prozesses lieferte das Regula-Team klare Anleitungen und Unterstützung und sorgte für eine reibungslose Integration sowohl in mobile als auch in webbasierte Plattformen.

Die Implementierung von Regula Face SDK und Regula Document Reader SDK hat den Identitätsprüfungsprozess von iCard verbessert und ihn schneller, sicherer und hoch automatisiert gemacht.

Mit der innovativen Technologie von Regula laufen die meisten Überprüfungsprozesse nun automatisch ab, wodurch manuelle Überprüfungen und operative Engpässe erheblich reduziert werden. Dies hat zu folgenden Ergebnissen geführt:

• Sofortige Identitätsüberprüfung, wobei die Kundenauthentifizierung jetzt in weniger als einer Minute abgeschlossen ist.
• Geringere Betriebskosten, da manuelle Identitätsprüfungen auf ein Minimum reduziert wurden.
• Bessere Betrugsprävention dank modernster biometrischer Dokumentenprüfung.
• Stärkere Konzentration auf hochwertige Aufgaben, wodurch die Mitarbeiter von sich wiederholenden Identitätsüberprüfungsprozessen entlastet werden.

Außerdem hat iCard eine Verbesserung der Kundenzufriedenheit festgestellt, da die Verzögerungen bei der Überprüfung minimiert wurden. Das reibungslose Onboarding-Erlebnis hat bereits zu höheren Konversionsraten geführt.

Die Implementierung von Regula Face SDK und Regula Document Reader SDK hat unsere internen Prozesse optimiert und gleichzeitig ein reibungsloses Erlebnis für die Kunden von iCard Digital Wallet gewährleistet. Die Integration wurde in kurzer Zeit abgeschlossen und führte zu einer schnellen und sicheren Identitätsüberprüfung, verbesserter betrieblicher Effizienz und verringerten Betrugsrisiken - bei gleichzeitiger Steigerung der Kundenzufriedenheit.

—Gabriela Anastasova, Chief Product Officer bei iCard