A medida que sigue creciendo el número de personas que trabajan de forma remota mientras viajan por el mundo (también conocidas como nómadas digitales), gestionar documentos de identidad extranjeros ya no es prerrogativa exclusiva de los controles fronterizos. Hoy, quienes llegan de otros países pueden enfrentarse a la verificación de identidad en cada paso, desde el aeropuerto hasta una oficina de renta de autos o un banco.
Desde la perspectiva de un negocio, este procedimiento formal esconde numerosos desafíos: más tiempo de servicio, incapacidad de validar documentos extranjeros y mayores riesgos de fraude.
Esta publicación le presentará algunas estrategias para agilizar su proceso de verificación de identidad cuando trabaja con nómadas digitales como clientes.
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¿Cómo afecta a las empresas el crecimiento de la comunidad de nómadas digitales?
Regula descubrió que, a partir del verano de 2021, el número de casos de verificación de documentos extranjeros creció, en promedio, un 21% en una variedad de industrias.
Sorprendentemente, los seguros y los servicios financieros superaron a los campos tradicionales de viajes y aviación.
La explicación es simple. Una estancia de largo plazo requiere ciertos arreglos de vida, como obtener un permiso de residencia, encontrar alojamiento, comprar una SIM local, contratar una póliza de seguro y más. Todo esto incluye la verificación de identidad como parte del procedimiento formal. Como resultado, más empresas se enfrentan a la necesidad de verificar documentos de identidad extranjeros. Y, en algunos países, los nómadas tienen más probabilidades de encontrar problemas.
Un recorrido típico de un nómada digital comienza en la frontera e incluye muchos puntos de contacto asociados con organismos gubernamentales y empresas de servicios.
¿Y qué? ¿De verdad es un desafío?
La respuesta corta es que sí. Hallazgos previos de Regula confirmaron que el 80% de las organizaciones de finanzas y tecnología ya está viendo un aumento en la circulación de documentos extranjeros, y el 62% reporta que verifica estos documentos de forma manual. Esto alarga significativamente el tiempo de revisión y, lo que es peor, crea más oportunidades para los defraudadores.
Por lo general, la verificación de identidad más completa y precisa se realiza en las fronteras estatales. Implica herramientas profesionales (escáneres de ID, comparadores avanzados y software especializado) y expertos con experiencia, capacitados para detectar cualquier irregularidad.
Pero, una vez que el recorrido del nómada digital continúa dentro del país, el nivel de seguridad disminuye de un punto a otro. Los organismos públicos y las empresas no siempre tienen suficientes especialistas capacitados, capacidad y herramientas para prepararse ante el creciente número de clientes extranjeros. Esto lleva a un aumento del fraude no detectado y de las pérdidas financieras.
Aquí está la evidencia:
¿Es posible reducir ese riesgo para su organización? Por supuesto.
Tres estrategias para establecer un proceso de verificación de identidad fluido
La realidad es que intentar detectar fraude de identidad sin las herramientas tecnológicas adecuadas es como ir a cazar osos con las manos desnudas. Esto es especialmente cierto si usted no tiene un equipo de expertos forenses, tiene un alto flujo de clientes y ofrece incorporación remota.
Como el control fronterizo es un sector pionero en ofrecer el nivel más alto de seguridad, adoptar algunos de sus métodos ayudará a las organizaciones a atender a clientes extranjeros y mantenerse del lado seguro.
Estrategia #1: priorizar la precisión de la verificación de documentos extranjeros
La lista de documentos que se usan para la verificación de nómadas puede variar según el país y sus leyes migratorias locales. Por ejemplo, los nómadas digitales en los EAU tienden a presentar permisos de trabajo con más frecuencia que sus pares en México (38% vs. 19%). Pero, en general, hay ciertos documentos que las empresas usan para verificar nómadas con más frecuencia que para verificar ciudadanos:
Pasaportes (67%)
Comprobante de domicilio (48%)
Visas o permisos de entrada (43%)
Permisos de residencia (39%)
Permisos de trabajo (31%)
Cuando las empresas tienen que tratar con documentos de identidad extranjeros que no han visto antes, la precisión de las comprobaciones para demostrar su autenticidad se vuelve aún más importante. Sin embargo, la variabilidad de los tipos de documentos, junto con sus medidas de seguridad, hace más difícil establecer un proceso de verificación de identidad fluido.
Usar herramientas deficientes (por no hablar de no usarlas en absoluto) provoca aumentos en las tasas de aceptación falsa y rechazo falso. El problema es que usted nunca sabrá que algo está mal hasta que sea demasiado tarde.
La precisión de la verificación de documentos está determinada por una cantidad amplia de comprobaciones de autenticidad y por una variedad de documentos admitidos. La base, quizá, sea lo segundo: al final, usted necesita saber cómo luce un ID genuino, hasta el más mínimo detalle, para poder comparar el documento presentado contra ello.
La base de datos integral de Regula incluye más de 16,000 plantillas de documentos de 254 países y territorios. Admite 138 idiomas y contiene tanto tipos estándar de ID (pasaportes, identificaciones nacionales y licencias de conducir) como tipos más específicos, como licencias marítimas, credenciales de refugiado, credenciales de votante y más. Una vez enviado, Regula identifica automáticamente el tipo de documento y continúa con la captura de datos y numerosas validaciones cruzadas.
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Estrategia #2: optar por una solución completa
La verificación de identidad es un proceso que incluye una serie de operaciones distintas necesarias para validar la identidad de una persona. Como lo resume Gartner de forma general, el proceso puede describirse como una verificación de ID más una selfie. Por supuesto, cada parte de esa ecuación también incluye numerosas comprobaciones.
Por ejemplo, la verificación del chip NFC es una de las comprobaciones más importantes para la autenticación y verificación de documentos, pero no es la única. También hay una gran cantidad de verificaciones por realizar, desde análisis léxico hasta evaluar el espaciado de la tipografía en el código MRZ y detectar si la fotografía está correctamente posicionada.
Y esa es solo la parte del “documento”; luego está la parte de la “selfie”.
La autenticación multifactor (MFA) que incorpora biometría ya es algo común en muchas industrias, incluidas aquellas que atraen nómadas digitales como clientes. Según la encuesta de Regula, el 57% de las empresas ya implementó verificación biométrica (usando reconocimiento facial o huellas dactilares), mientras que el 30% tiene planes para el próximo año.
Un ejemplo claro de adopción amplia de MFA se ve en los sectores de banca y fintech: la incorporación digital en UBS, el banco más grande de Suiza, implica comparar la Foto del titular del documento (tanto la visible como la del chip RFID) con la selfie, para asegurar que la persona sea quien dice ser. Otro ejemplo: las empresas de car-sharing suelen exigir a los usuarios tomarse una selfie después de escanear su licencia de conducir para realizar una comprobación biométrica.
Para garantizar credibilidad, todo el proceso de comprobación de identidad debe construirse con mucho cuidado. Pero cuando consiste en decenas de componentes, no solo es más difícil de implementar y mantener, sino que también aumenta la probabilidad de errores por componentes desconectados.
Elegir una solución de verificación de identidad de un solo proveedor con experiencia puede mitigar este desafío de forma efectiva.
Estrategia #3: ser compatible con dispositivos móviles
Las personas que siempre están en movimiento valoran los servicios adaptados a smartphones y tablets. La verificación de identidad no es la excepción. Un tercio de los responsables de decisión encuestados, así como los propios nómadas, afirmó que la compatibilidad móvil es esencial.
Gracias a los avances tecnológicos, verificar la identidad desde el smartphone de un usuario puede ser tan efectivo como usar soluciones basadas en hardware, como las que utilizan los controles fronterizos. Pero, como siempre, hay muchos detalles a considerar.
En nuestra publicación reciente, abordamos en detalle las amenazas del proceso de incorporación remota y por qué es esencial trabajar con documentos electrónicos (que contienen chips NFC). Por ahora, no existen alternativas que igualen la efectividad de una verificación adecuada del chip.
Otro aspecto importante de la verificación remota de identidad es la comprobación liveness de documentos y la prueba de vida de las personas.
Lo primero se aborda usando video, en lugar de una imagen estática, en el momento de la captura del documento. Gracias a esto, usted puede evitar situaciones en las que los defraudadores envían una imagen de una imagen en lugar de un documento genuino. Además, la comprobación liveness de documentos de Regula también verifica la presencia de medidas de seguridad dinámicas, como hologramas.
La lógica detrás de realizar una prueba de vida biométrica es la misma: detectar intentos fraudulentos de hacer pasar una imagen (o incluso GIFs o videos pregrabados) como una persona real frente a la cámara. El tipo más seguro es una prueba de vida activa, en la que los sistemas le piden a una persona que realice acciones aleatorias, como acercarse o alejarse, o girar la cabeza.
Regula, un proveedor integral de verificación de identidad
Regula está lista para ayudar a su empresa a abordar el desafío de equilibrar la experiencia del cliente y la protección contra el fraude.
Con sus soluciones de verificación documental y biométrica, respaldadas por décadas de experiencia en análisis forense de documentos, usted puede adaptar fácilmente su proceso de verificación de identidad a las necesidades de los nómadas digitales. Y gracias a la disponibilidad multiplataforma, todos los puntos de contacto de su empresa pueden protegerse con la misma fiabilidad que en las fronteras estatales. Dado que más de 80 controles fronterizos en todo el mundo usan la solución de Regula, lo decimos literalmente.
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