Identificación de residentes extranjeros: Documentos y perspectivas de verificación

Comencemos por aclarar quiénes son los no residentes en el contexto de la verificación de identidad (IDV). Esto ayuda a definir con qué organizaciones interactúan, tanto antes como durante su estadía, y durante el tiempo que permanezcan en el país.

En términos generales, los no residentes se clasifican al menos en seis categorías:

Este grupo incluye visitantes de corto plazo—turistas y viajeros de negocios. Típicamente, cruzan fronteras utilizando documentos de viaje estándar, principalmente pasaportes que pueden incluir visas.

Es importante destacar que la duración de la estadía depende del tipo de visa y/o del país de residencia del viajero. Los países de la Unión Europea generalmente emiten visas tipo C para turistas, que permiten estancias de 90 días dentro de cualquier período de 180 días, con períodos de validez que varían desde unos pocos días hasta uno o dos años. Canadá otorga visas de visitante a largo plazo que pueden ser válidas hasta por 10 años. Algunos países también tienen acuerdos de entrada sin visa con periodos de estadía definidos—comúnmente de 30 días a un año.

La mayoría de los visitantes de corto plazo interactúan con empresas del sector de viajes y hospitalidad. Otros pueden utilizar servicios presenciales como telecomunicaciones o alquileres durante su estadía.

A diferencia de los viajeros regulares, los estudiantes permanecen en el extranjero por un período prolongado, al menos durante la duración de sus estudios. En muchos países, necesitan una visa de estudiante específica para ingresar. Además, la mayoría de los estados emiten permisos de residencia que cubren todo el período de estudios.

Si un estudiante proviene de un país con un acuerdo de reciprocidad—por ejemplo, de Alemania a los Países Bajos—es posible que solo necesite registrarse en una escuela o universidad y obtener seguro médico local. Esto significa que también interactúa con agencias gubernamentales desde el inicio de su estadía.

Durante la residencia, los estudiantes internacionales normalmente interactúan con proveedores de salud, compañías de telecomunicaciones, propietarios y diversos servicios digitales—desde aplicaciones de entrega de alimentos hasta servicios de movilidad. También pueden ser elegibles para usar sus licencias de conducir en el extranjero. Pero esto también aplica para los viajeros regulares.

El proceso de los expatriados es similar al de los estudiantes internacionales. La diferencia clave radica en los documentos requeridos para la entrada legal. La mayoría de los países exige una visa de trabajo y/o un permiso de trabajo para empleados no residentes.

En Estados Unidos, algunos trabajadores internacionales deben solicitar un documento de autorización de empleo (EAD).

Además de obtener una dirección de residencia y seguro médico, los expatriados a menudo necesitan abrir una cuenta bancaria. Para la verificación, generalmente se requiere un pasaporte con una visa válida.

Los expatriados que vienen para trabajos a largo plazo basados en contrato pueden solicitar un permiso de residencia una vez que expire su visa de trabajo. Existen dos tipos principales—temporal y permanente—que difieren en su validez. Sin embargo, cada país generalmente ofrece opciones adicionales. Por ejemplo, Bélgica cuenta con al menos diez tipos de documentos de residencia para no ciudadanos.

Un ejemplo específico de documento de identidad para expatriados es Matrícula Consular. Emitida por consulados mexicanos, esta tarjeta sirve como identificación oficial para ciudadanos mexicanos que viven en el extranjero, principalmente en Estados Unidos. Incluye la fotografía del titular, el número de identificación y la dirección, y es aceptada para diversos fines, como pagos de impuestos y operaciones bancarias.

Los trabajadores viajeros son una subcategoría de expatriados calificados que permanecen en un país por períodos más cortos, que van desde unos pocos meses hasta algunos años. Los nómadas digitales surgieron como un grupo distinto a finales de la década de 2010, ganando relevancia tras la pandemia.

El auge de programas respaldados por gobiernos, destinados a atraer profesionales de nivel senior en industrias basadas en el conocimiento, ha impulsado esta tendencia. Los individuos elegibles a menudo pueden solicitar visas de nómada digital de manera remota.

Una vez en el país, los nómadas digitales suelen interactuar con empresas de los sectores minorista, bancario, de seguros y telecomunicaciones. En la mayoría de los casos, su principal comprobante de identidad es un pasaporte o tarjeta de identificación válidos, que se utiliza para la verificación en estos servicios.

Las personas que llegan a un país con una misión diplomática siguen un camino único. En la práctica, es una mezcla entre un viaje de negocios y una expatriación. Pero, a diferencia de los viajeros regulares o trabajadores por contrato, los diplomáticos, funcionarios de alto rango y, a menudo, sus familiares poseen pasaportes especiales, que típicamente otorgan entrada sin visa y un grado de inmunidad frente a inspecciones fronterizas y leyes locales.

Los pasaportes diplomáticos cumplen con las normas de la OACI y son similares en su diseño a los pasaportes estándar, pero tienen un color de cubierta distinto. Algunos también incluyen la condición del titular—generalmente mostrada cerca de la fecha de vencimiento.

A pesar de su estatus especial, los diplomáticos todavía se consideran residentes regulares en el país anfitrión. Muchos poseen tanto pasaportes diplomáticos como ordinarios. Por ejemplo, los diplomáticos británicos pueden usar su pasaporte estándar para viajes personales y su pasaporte diplomático para entrar o salir del país donde cumplen funciones oficiales.

Por esta razón, los documentos diplomáticos generalmente son manejados únicamente por oficiales de control fronterizo o aerolíneas. Las empresas pueden verificar a estas personas utilizando identificaciones regulares.

Esta categoría incluye a personas que buscan asilo en el extranjero. Aunque muchos inicialmente ingresan a un país usando sus propios documentos de viaje—generalmente pasaportes—con frecuencia requieren nuevos documentos de identidad posteriormente, ya que regresar a su país de origen puede no ser posible.

Según la Agencia de la ONU para los Refugiados (ACNUR), al menos 79 países emiten documentos de viaje convencionales legibles por máquina, incluyendo 26 que proporcionan versiones electrónicas. Estos documentos son aceptados por 81 países. Como señala ACNUR, los documentos de viaje convencionales legibles por máquina también deberían ser reconocidos como identificaciones válidas por bancos y otras instituciones, ayudando a los refugiados a acceder a servicios y enviar remesas a familiares y amigos. En la práctica, los refugiados utilizan muchos de los servicios que usan otros residentes, incluyendo telecomunicaciones y comercio electrónico.

Los documentos de viaje convencionales legibles por máquina cumplen con las normas de la OACI y se parecen a los pasaportes estándar emitidos por el país de asilo. Normalmente tienen cubierta azul y una inscripción específica.

Más allá de los documentos de viaje para refugiados emitidos por la ONU, muchos países proporcionan identificaciones para internacionales no residentes y apátridas. Ejemplos incluyen pasaportes para extranjeros, documentos de viaje para no nacionales y certificados de identidad. Las diferencias clave entre ellos radican en los períodos de validez y los requisitos de elegibilidad.

Por ejemplo, un pasaporte para extranjeros sueco puede otorgarse a un no residente con un permiso de residencia en tres casos: si está bajo protección y no puede viajar a su país de origen para obtener un pasaporte; si es ciudadano de un país cuyo pasaporte no es aceptado en Suecia; o si no puede obtener un pasaporte de las autoridades de su país de origen. Este documento puede usarse para viajar a la mayoría de los países.

Las razones para solicitar un documento de viaje polaco para un extranjero son similares. Se emite a personas que no tienen un pasaporte válido y no pueden obtener uno razonablemente de su país de origen. El documento permite múltiples cruces fronterizos.

Nueva Zelanda también emite documentos de viaje especiales para refugiados. Por ejemplo, los certificados de identidad se otorgan a personas que no son ciudadanos de Nueva Zelanda y no pueden obtener un pasaporte de su país de ciudadanía. Para calificar, deben encontrarse físicamente en Nueva Zelanda. Este documento puede ser válido hasta por dos años.

Aunque muchas organizaciones están familiarizadas con la verificación de documentos de identidad como pasaportes y visas para viajeros regulares y nómadas digitales, el manejo de identificaciones de otros grupos de no residentes a menudo presenta desafíos adicionales. Estos problemas pueden ralentizar la incorporación de clientes y, lo que es peor, permitir que el fraude de identidad pase desapercibido.

A continuación, se presentan los principales desafíos que las empresas de los sectores bancario, telecomunicaciones, hotelería y gubernamental pueden enfrentar:

Existen innumerables documentos de identidad en todo el mundo, cada uno con su propio formato, idioma y elementos de seguridad. A diferencia de los pasaportes legibles por máquina estandarizados bajo el Doc 9303 de la OACI, las identificaciones nacionales suelen variar considerablemente y pueden parecer desconocidas para las organizaciones de otros países.

Esta falta de estandarización ralentiza la verificación de identidad y aumenta el riesgo de errores—especialmente cuando los datos de la identificación se extraen o transcriben manualmente. Una encuesta global de Regula encontró que el 41% de las empresas citó la ausencia de estándares documentales unificados como un desafío importante al verificar clientes internacionales.

Universidades que inscriben estudiantes extranjeros, instituciones financieras que realizan procesos de debida diligencia y agencias gubernamentales que procesan documentos de viajeros, nómadas digitales o solicitantes de asilo enfrentan todos esta complejidad.

Cómo abordar el desafío:

Una base de datos de plantillas de documentos completa es clave. Y por “completa” nos referimos a ejemplares que sumen al menos cinco cifras. Por ejemplo, la base de datos de Regula incluye más de 15,000 elementos de 254 países y territorios—y se actualiza regularmente.

Con los documentos de identidad globales vienen idiomas globales. Verificar nombres, direcciones y otros detalles es difícil cuando el personal o el software básico de Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR) no pueden leer el sistema de escritura.

Aproximadamente el 36% de las empresas encuestadas reportaron que las diferencias de idioma se encuentran entre los tres principales desafíos al verificar identificaciones internacionales. El problema es especialmente crítico para gobiernos, proveedores de salud y seguros, donde cualquier error de datos puede tener consecuencias graves. Sin embargo, la interpretación incorrecta de los datos de una identificación puede afectar a cualquier organización que atienda a no residentes.

Cómo abordar el desafío:

Los motores avanzados de OCR son esenciales. Deben admitir una amplia gama de idiomas, incluidos los sistemas no latinos como árabe o chino. La solución también debe poder leer datos biométricos almacenados en chips electrónicos y otros elementos legibles por máquina, como códigos de barras y zonas legibles por máquina.

La localización también es importante. Los clientes no residentes esperan que las verificaciones de identificación se realicen en su idioma nativo. De hecho, el 71 % de los nómadas digitales encuestados por Regula reportaron haber tenido dificultades relacionadas con el idioma durante la verificación de identidad.

Para satisfacer esta necesidad, Regula admite más de 30 idiomas en sus soluciones de verificación de documentos y biometría, con personalización completa para una experiencia de usuario fluida.

El riesgo de documentos de identidad falsificados o falsos aumenta al verificar documentos desconocidos. Las empresas que atienden clientes internacionales son objetivos frecuentes de estafadores, especialmente en sectores como alquiler de automóviles o hotelería, donde las verificaciones de identidad suelen ser rápidas y manuales. Sin un conocimiento sólido de elementos de seguridad como hologramas, elementos de tinta ópticamente variable (OVI), hilos de seguridad o microimpresiones, un recepcionista ocupado o un agente de mostrador podría no detectar un pasaporte falso que nunca haya visto.

Los estafadores también aprovechan las debilidades en la verificación remota. Los documentos generados por inteligencia artificial, ataques de presentación e inyecciones de datos son métodos comunes en estafas en línea.  

Cómo abordar el desafío:

La autenticación de documentos in situ puede apoyarse con lectores de documentos, pero la verificación de identidad en línea debe basarse en un software robusto de verificación documental y biométrica. El sistema debe realizar un conjunto completo de comprobaciones de autenticidad, incluido el análisis de la zona de inspección visual y la zona legible por máquina.

Una comprobación liveness de documentos, que confirma la presencia y autenticidad de elementos de seguridad dinámicas, es ahora esencial debido al aumento de deepfakes.

Igualmente importante es la comparación de los rostros. El usuario toma una fotografía en tiempo real, que luego se compara con la fotografía de su identidad. La prueba de vida en este paso garantiza que se trate de una persona legítima y no de una impresión, maniquí u otro elemento falso usado por estafadores.

• El crecimiento de la migración genera un mayor número de clientes internacionales, incluso para empresas fuera del sector turístico.
• Los clientes no residentes presentan una amplia variedad de antecedentes, necesidades y puntos de entrada en el país anfitrión.
• Las empresas deben verificar un amplio rango de documentos de identidad—desde pasaportes estándar hasta certificados menos comunes.
• El riesgo de fraude de identidad es mayor con no residentes, ya que tanto los inspectores humanos como los sistemas de verificación de identidad (IDV) pueden no reconocer cómo deben lucir los documentos auténticos.
• Las soluciones efectivas de verificación de identidad deben incluir autenticación avanzada de documentos, verificación NFC, así como comprobaciones biométricas y de liveness, especialmente para la verificación remota. Además, deben ser totalmente automatizadas para agilizar el proceso, haciéndolo resistente a errores e independiente de la intervención del usuario. La localización también contribuye a que la sesión sea más sencilla y comprensible para personas que no hablan el idioma nativo.